10月14日，网商银行正式对外发布基于数字技术的供应链金融方案——“大雁系统”。该系统创新了供应链金融模式，可以更好地服务中小微企业。

　　网商银行由蚂蚁集团发起设立。据介绍，“大雁系统”是该行基于核心企业和上下游小微企业的供应链关系，开发的一套数字化产品矩阵，以解决小微企业在供货回款、采购订货、铺货收款、加盟、发薪等生产经营全链路的信贷需求及综合资金管理需求。

　　传统供应链金融模式，一般是依托核心企业这个“1”，服务围绕核心企业上下游的“N”个小微企业；而数字供应链金融希望更普惠，把每个“N”也当作一个中心，一个新的“1”，去探寻和服务他们背后更多的“N”，服务N2量级的用户。

　　在1+N2模式下，风控模式对小微企业的主体信用更为看重，比如，授信方不仅仅关注小微企业进了多少货，有多少应收应付款，也会通过综合判断其历史交易记录、履约记录、生意淡旺季、企业主个人信用习惯等，预测未来的进货量、还款能力和意愿，再给予其相应的贷款额度。“数字时代，海量信息可以多维度交叉验证，可以在金融科技的助力之下被识别和分析，实现主体信用与债项信用的再平衡，使行业摆脱了‘钱变货、货变钱’的窠臼，让核心企业得以告别担保与否的纠结。”网商银行董事长金晓龙解释说。

　　上述系统最直接的价值就是帮助企业提高了贷款的可获得性。网商银行行长冯亮表示，根据统计，与网商银行合作的品牌中，下游经销商及终端门店的经营性贷款可得率平均达到80%。以天能电池为例，用上数字供应链金融后，现在10个天能电池经销商中，有9个都有贷款额度，贷款可得率超过90%，经销商的资金实力明显增强。

　　冯亮表示，网商银行去年曾立下5年目标，计划通过数字供应链金融方式服务1000万小微企业，此次发布的“大雁系统”将成为实现该目标的关键。

　　据悉，目前已有海尔、蒙牛等超过500家企业接入“大雁系统”。

（文章来源：上海证券报）